单身爸爸整合资产买房
来源： 作者： 发布时间：2007-12-13
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定投混合型基金 李先生的家庭处于家庭成长期，在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。 在理财活动上，李先生投在股票型基金的比重过大，而且股市调整期中购买股票型基金的收益波动幅度增加，影响投资的回报率。如果李先生想8年后在胶州购买一套价值30万元的房子，依照现在李先生的资产情况，需要的投资回报率是23.57%，难度较大。可以考虑把每月剩余的资金定投一只混合型基金，保证适当风险和收益；同时，届时购房时可采取贷款方式，以目前的收入和投资情况，届时攒够首付款并支付月供应不成问题。 李先生为离异家庭，独自抚养学龄前小孩，家庭风险较大。因此，应该考虑通过购买保险的方式完善家庭保障。建议李先生为孩子购买一份少儿成长无忧保险。同时，建议李先生拟订生涯计划，进修充实自己，在保证工作稳定的同时，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。 资产配置需多元化 牛市中配置指数型基金。在过去的1-2年期间，指数基金实现了非常好的收益。在牛市行情中可以充分分享资本市场的成长。同时，其风险也较高，这在刚过去的2个月中也予以了充分体现。具体到李先生的情况，应该注意如下几个方面：一是由于交易成本较大和基金长期特性，因此投资基金要有长期打算，切莫用炒股票的方式来买卖基金；二是指数基金也有上证50、深100和沪深300等类型，需要结合自己的判断进行选择；三是由于基金投资的同质性，和监控的时间成本，建议组合中不必配置过多指数产品。 李先生有非常好的理财潜意识：投了保险，买了基金，并购置了多处房产，资产已进行了多元配置。5-8年后的购房计划，按现有资产和收入情况应该没有太大问题。建议，李先生可以考虑对原有的房产进行整合规划，提高管理的有效性，避免精力过于分散。尤其需要提醒的是：李先生是孩子唯一的保障，因此李先生的保险额度一定要考虑这个因素。记者 姜好 |
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